Doplňkové penzijní spoření a penzijní připojištění jsou dva typy penzijních nástrojů, které slouží k zajištění na stáří. Oba nástroje nabízejí státní podporu, daňové výhody a možnost příspěvků od zaměstnavatele. Peníze je možné bez ztráty státních příspěvků a daňových výhod vybrat v 60 letech.

Státní podpora

Státní podpora závisí na výši přispívané částky. Pokud budete vkládat měsíčně alespoň 300 Kč, bude vám náležet státní příspěvek 90 Kč. Za každou další koronu vám bude přispěno 20 % z vašeho vkladu. Maximálním příspěvkem je 230 Kč, což se rovná 1 000 Kč měsíčně vlastního vkladu. 

Daňové výhody

Daňové výhody doplňkového penzijního spoření spočívají v možnosti odečíst z daní naspořenou částku, která přesahuje 12 000 Kč ročně, nejvýše však 24 000 Kč. To znamená, že pro odečet plných 24 000 Kč je nutné naspořit 36 000 Kč.

Příspěvky zaměstnavatele

Příspěvky od zaměstnavatele do doplňkového penzijního spoření jsou pro zaměstnance nezdanitelné do výše 50 000 Kč ročně. Zaměstnavatel si může tyto příspěvky odečíst z daně z příjmů.

Rozdíly

Penzijní připojištění nejde sjednat od roku 2013, zaručovalo minimálně nulový zisk za kalendářní rok. Aby penzijní společnosti mohli zaručit nezáporný výnos, tak peníze investují velmi konzervativně a penzijní připojištění dlouhodobě nepřekonává inflaci. Penzijní připojištění není vhodný nástroj pro lidi, kteří hodlají své peníze na důchod vybírat za 2 a více let.

Doplňkové penzijní spoření nabízí širší škálu investičních strategií a s tím spojené vyšší výnosy.

Přechod z penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření

Přechod na novější nástroj je možný a nic nestojí. Jediné, co setím ztratí je možnost tzv. výsluhové penze. Díky výsluhové penzi můžete vybrat polovinu peněz ze svého penzijního připojištění a nebudete vracet státní příspěvky a vracet peníze, které jste si odečetli z daní za posledních 10let. Můžete nejdříve požádat o výsluhovou penzi a až následně převést na doplňkové penzijní spoření.

‍